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金融助力提振內(nèi)需再一次迎來重要文件。

8月12日，為貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于大力提振消費(fèi)、全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求的決策部署，財(cái)政部等九部門發(fā)布《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》。同日，財(cái)政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，明確對個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。

在此背景下，多家商業(yè)銀行積極響應(yīng)。

工商銀行8月13日發(fā)布公告，為進(jìn)一步支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)，激發(fā)消費(fèi)潛力，提升市場活力，降低居民消費(fèi)信貸成本，正在依法依規(guī)、積極有序推進(jìn)財(cái)政貼息工作。同時(shí)，工行提示，工行辦理該貸款貼息不收取任何服務(wù)費(fèi)用，沒有委托官方渠道以外的任何機(jī)構(gòu)、人員代為辦理。

農(nóng)業(yè)銀行8月12日發(fā)布公告，為有效降低居民消費(fèi)信貸成本，充分激發(fā)消費(fèi)市場潛力，將按照市場化、法治化原則，自2025年9月1日起，對符合通知要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息，確保將國家政策紅利切實(shí)惠及廣大金融消費(fèi)者。

中國銀行8月13日早間公告，稱將于2025年9月1日開始，針對符合政策條件的個(gè)人消費(fèi)貸款開展財(cái)政貼息工作，確保財(cái)政貼息的政策紅利直達(dá)廣大消費(fèi)者，為激發(fā)消費(fèi)潛力貢獻(xiàn)金融力量。

建設(shè)銀行同樣在8月13日早間公告，自2025年9月1日起，對符合通知要求的客戶進(jìn)行貼息。

交通銀行8月13日公告，將堅(jiān)持市場化、法治化原則，優(yōu)化辦理流程，簡化辦理手續(xù)，對符合通知要求的貸款實(shí)施貼息。

郵儲銀行8月13日發(fā)布關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款財(cái)政貼息工作的公告，表示將扎實(shí)推動(dòng)政策傳導(dǎo)落地。

除六大行外，包括浦發(fā)銀行、光大銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家商業(yè)銀行也都紛紛表示，將按照市場化、法治化原則，優(yōu)化辦理流程，簡化辦理手續(xù)，推動(dòng)政策盡快實(shí)施。

國務(wù)院新聞辦公室8月13日舉行新聞發(fā)布會，財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關(guān)情況。

關(guān)于服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策——

申請條件：

服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經(jīng)營活動(dòng)。

《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》是今年3月16日公開發(fā)布的，對于餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育這8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體而言，從今年3月16日到年底的時(shí)間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經(jīng)收到貸款資金的這些經(jīng)營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實(shí)際期限來進(jìn)行貼息。

貼息規(guī)模：

8類主要消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。

政策到期后，還會開展效果評估，研究視情延長政策的期限，或擴(kuò)大支持范圍，和調(diào)整貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的范圍。

具體辦理流程：

●借款主體不需要進(jìn)行貼息的申請，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。

●經(jīng)辦銀行收到財(cái)政貼息資金以后，對經(jīng)營主體已經(jīng)支付的利息，一次性向經(jīng)營主體返還對應(yīng)的貼息資金。

●對于經(jīng)營主體未來需支付的利息，貸款經(jīng)辦銀行在后續(xù)按期收取時(shí)，直接扣除對應(yīng)的貼息資金。

例如：假設(shè)一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進(jìn)設(shè)備、擴(kuò)大場地等經(jīng)營活動(dòng)，可以享受的貼息一共是9000元，具體可以分為兩個(gè)階段：假設(shè)經(jīng)辦銀行明年2月收到財(cái)政部門撥付的貼息資金，以此作為時(shí)點(diǎn)來劃分，經(jīng)辦銀行需向該餐館一次性返還3000元的貼息，將今年10月到明年1月的貼息結(jié)清；另外，明年2月到9月，每個(gè)月都會直接扣除當(dāng)月貼息，經(jīng)營主體每月可以少交750元的利息。

《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》（下稱《實(shí)施方案》），明確對個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。

哪些貸款能享受貼息？能省多少錢？如何申請？

01

哪些貸款能享受貼息？

政策期限方面，政策實(shí)施期限1年，具體為2025年9月1日至2026年8月31日，上述期限內(nèi)，符合條件的個(gè)人消費(fèi)貸款可享受本貼息政策。政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長政策期限、擴(kuò)大支持范圍。

《實(shí)施方案》明確，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。

貼息對象包括單筆5萬元以下日常消費(fèi)，以及單筆5萬元及的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，大體為當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的1/3，政策實(shí)施期為1年。

重要提醒

財(cái)政部金融司司長于紅今天在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上表示，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

0２

能省多少錢？

根據(jù)《實(shí)施方案》，此次個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息的年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金計(jì)算），且最高不超過貸款合同利率的50%。中央財(cái)政、省級財(cái)政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應(yīng)利率自律約定。

《實(shí)施方案》提出，政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元（對應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬元），其中在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元（對應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額10萬元）。

也就是說，每人單筆消費(fèi)最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費(fèi)可以疊加享受。單筆5萬元以下的消費(fèi)，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息1000元；單筆5萬元的消費(fèi)，以5萬元為上限來計(jì)算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費(fèi)的貼息以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息是3000元。

0３

通過哪些機(jī)構(gòu)辦理的個(gè)人消費(fèi)貸款可以享受貼息？

《實(shí)施方案》明確，國有大行、全國性股份制銀行以及微眾銀行、螞蟻消金等5家個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的個(gè)人消費(fèi)貸款均可以享受。具體來說：

一是6家國有大型商業(yè)銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

二是12家全國性股份制商業(yè)銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。

三是5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司、興業(yè)消費(fèi)金融股份公司、中銀消費(fèi)金融有限公司。

《實(shí)施方案》也鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際情況對其他經(jīng)營個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。

0４

具體怎么操作？

對消費(fèi)者來說，個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策具體如何申請？需要哪些手續(xù)？對此，官方回應(yīng)稱，為最大程度減輕借款人操作負(fù)擔(dān)，個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息資金的測算、申請、撥付、清算等工作主要集中在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和政府部門，力求流程便利、管理精準(zhǔn)、執(zhí)行高效，在確保貼息資金合規(guī)使用的前提下，盡可能簡化借款人操作。

從借款人角度看，總體仍按照一般貸款流程在經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，同時(shí)為有效識別符合貼息條件的消費(fèi)交易信息，借款人需授權(quán)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息，用于開展貼息資金審核。相關(guān)交易信息授權(quán)遵循自主自愿原則，如借款人不同意授權(quán)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)交易信息，相應(yīng)不享受本貼息政策，不影響借款人正常申請、使用個(gè)人消費(fèi)貸款及自行全額償還貸款本息。

來源：青橙融媒

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