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□ 大河財(cái)立方評(píng)論員 徐兵

你是否曾被網(wǎng)絡(luò)貸款廣告中那誘人的低息所吸引，抑或在瀏覽短視頻時(shí)，偶遇一條聲稱“零手續(xù)費(fèi)”“無任何額外費(fèi)用”的借貸宣傳，讓你覺得只要按時(shí)還款，一切都不是問題？

在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)貸款以其便捷性迅速普及，為眾多消費(fèi)者提供了資金周轉(zhuǎn)的便利。然而，隨著網(wǎng)貸市場的蓬勃發(fā)展，一些不法平臺(tái)也趁機(jī)渾水摸魚，利用“免息”“低息”等誘人宣傳，布下重重陷阱，導(dǎo)致不少消費(fèi)者陷入高額負(fù)債的困境。

近日，河南、湖北、內(nèi)蒙古、遼寧、寧夏等多地金融監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示公告，以案例的形式提醒金融消費(fèi)者注意防范不良網(wǎng)貸的“套路”，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。從風(fēng)險(xiǎn)提示公告中，不難發(fā)現(xiàn)，不良網(wǎng)貸的“套路”可謂五花八門，但萬變不離其宗，其核心就是通過模糊利息費(fèi)用、泄露個(gè)人信息和誘導(dǎo)過度借貸等手段，牟取非法利益。

以“免息”“低息”為誘餌，是不良網(wǎng)貸平臺(tái)最常用的手段之一。他們往往在宣傳時(shí)大肆渲染低成本的借款優(yōu)勢，卻在實(shí)際放款時(shí)違規(guī)收取各種額外費(fèi)用，如案例中王某所遭遇的暗含擔(dān)保合同變相提高實(shí)際借款成本的情況。這種行為不僅違背了誠信原則，更讓消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品產(chǎn)生了深深的疑慮和不信任。

個(gè)人信息泄露也是不良網(wǎng)貸帶來的又一嚴(yán)重問題。在申請(qǐng)貸款時(shí)，消費(fèi)者需要填寫大量的個(gè)人信息，而這些信息一旦被不法平臺(tái)獲取并出售給上下游不法機(jī)構(gòu)，就會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者及其親友飽受電話銷售騷擾，甚至可能引發(fā)更嚴(yán)重的詐騙行為。

更為嚴(yán)重的是，不良網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者過度借貸，蠱惑他們超前消費(fèi)，連環(huán)借款、以貸還貸，最終使消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平，陷入無法自拔的債務(wù)泥潭。這種行為不僅損害了消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益，更對(duì)他們的精神和生活造成了巨大的壓力。

面對(duì)這些網(wǎng)貸套路，必須保持清醒的頭腦，理性看待網(wǎng)貸產(chǎn)品。在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢辦理，切勿輕信網(wǎng)絡(luò)貸款廣告，更不要隨意點(diǎn)擊陌生鏈接。在簽訂貸款合同前，要認(rèn)真閱讀合同條款，看清貸款主體、綜合借貸成本、還款要求等關(guān)鍵信息，避免被誘導(dǎo)性營銷宣傳所蒙蔽。

金融消費(fèi)者也要樹立理性借貸觀念，準(zhǔn)確評(píng)估自身承受能力，堅(jiān)持適度負(fù)債、理性消費(fèi)。在借款時(shí)，要充分考慮自己的還款能力和未來的收入狀況，避免盲目借貸和過度消費(fèi)。

責(zé)編:劉安琪 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬軍偉

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